各縣、區(qū)人民政府，江南新興產(chǎn)業(yè)集中區(qū)、九華山風(fēng)景區(qū)、開發(fā)區(qū)管委會：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

市地方金融監(jiān)管局                 市財政局       

人民銀行池州市中心支行         池州銀保監(jiān)分局  

2023年4月21日

池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條  為進一步發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng)，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)對普惠型小微企業(yè)發(fā)展加大支持力度，有效緩解融資難融資貴問題，市政府統(tǒng)籌資金1000萬元，設(shè)立市級普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金（以下簡稱“市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金”）。為規(guī)范市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理，提高資金使用績效，制定本辦法。

第二條  市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、省市聯(lián)動、績效評價”的原則，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持，實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和定期結(jié)算。

第三條 本辦法所稱的普惠型小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）注冊地和納稅地在池州市。

（二）符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局等部門聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準規(guī)定》具有獨立法人資格的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個體工商戶。

（三）企業(yè)、法定代表人、個體工商戶未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單，且無逃廢債等失信記錄。

（四）不包括房地產(chǎn)行業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類等企業(yè)。

第二章  風(fēng)險補償條件、標(biāo)準

第四條  申請市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的貸款項目，單戶企業(yè)貸款額度最高不超過1000萬元，小微企業(yè)主和個體工商戶貸款額度最高不超過300萬元。

第五條  納入市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的貸款項目必須為新發(fā)放的銀行貸款（含續(xù)貸）。

第六條  銀行貸款項目中由融資擔(dān)保公司擔(dān)保的項目，對銀行不予以風(fēng)險補償。

第七條  申請市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的貸款項目中，當(dāng)銀行的不良貸款率超過4%時，即暫停辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至4%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。

第八條  普惠型小微企業(yè)風(fēng)險補償資金的補償條件：

（一）貸款必須用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等。

（二）不良貸款項目符合銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準等級為“損失類”的。

（三）貸款利率不超過同期LPR+150個基點，其中農(nóng)村中小銀行機構(gòu)貸款利率不超過同期LPR+200個基點。

（四）貸款授信審查時，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人、個體工商戶在其他貸款機構(gòu)沒有未償還逾期貸款。

（五）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)在“省綜合金融服務(wù)平臺”進行備案，并保持線上線下數(shù)據(jù)一致。

第九條  市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金補償標(biāo)準：

（一）對單戶企業(yè)貸款1000萬元人民幣（含）以下的，或者個體工商戶貸款300萬元人民幣（含）以下的，給予不超過該筆不良貸款（本金余額，下同）15%的風(fēng)險補償。

（二）對單戶企業(yè)貸款1000萬元人民幣（含）以下的，或者個體工商戶貸款300萬元人民幣（含）以下的，且該筆貸款屬于普惠型小微企業(yè)在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以信用方式獲得的貸款，給予不超過該筆不良貸款30%的風(fēng)險補償。

（三）市風(fēng)險補償根據(jù)事權(quán)與支出責(zé)任相匹配原則，由企業(yè)納稅所在市、縣（區(qū)）、管委會財政部門承擔(dān)。

（四）各級政策資金對銀行累計補償金額不得超過其本金金額的80%。

（五）該政策與其他市級風(fēng)險補償支持政策不同享。

第三章 風(fēng)險補償操作流程

第十條  市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的主要操作流程：

（一）銀行通過省、市綜合金融服務(wù)平臺（以下簡稱平臺）發(fā)布符合政策的信貸產(chǎn)品，企業(yè)通過平臺申請貸款，承貸銀行在平臺落實備案。機構(gòu)自有渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)需全量在平臺備案，依托平臺建立線上化閉環(huán)政策補償管理機制，包括但不限于主體審核、產(chǎn)品申請、業(yè)務(wù)備案、補償管理等。

（二）符合條件的貸款項目，銀行向企業(yè)所在地的縣區(qū)、管委會風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)遞交補償申請，由其審查核準以后全額撥付。

（三）各縣區(qū)、管委會風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)定期向市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理機構(gòu)提交補償申請，市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理機構(gòu)審核確定后，報市財政局備案。市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理機構(gòu)向省擔(dān)保集團定期提交申請省級補償。具體操作流程由市風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理機構(gòu)制定細則。

（四）由銀行對已獲得補償?shù)牟涣假J款項目進行清收等處置工作，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，銀行將此筆清收處置資金按所獲得的補償比例退回至縣（區(qū)）、管委會級風(fēng)險補償資金，縣（區(qū)）管委會級風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)按獲得的分擔(dān)比例退回市級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金。

（五）對于盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，由銀行按照法定程序核銷后報各縣（區(qū)）、管委會風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)進行復(fù)核。各縣（區(qū)）、管委會管理機構(gòu)復(fù)核后報市級管理機構(gòu)匯總，由市級管理機構(gòu)定期報省信用融資擔(dān)保集團。

第四章  部門職責(zé)

第十一條  市地方金融監(jiān)管局的職責(zé)如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，保持與省級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金政策的配套一致。

（二）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十二條  人行池州市中心支行的職責(zé)如下：

（一）積極運用貨幣政策工具，支持符合條件的金融機構(gòu)為普惠型小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款。

（二）積極推動地方法人銀行評級提升，推動央行普惠小微激勵政策與地方小微風(fēng)險補償政策的有效疊加。

第十三條  池州銀保監(jiān)分局的職責(zé)如下：

（一）負責(zé)貸款項目的首貸、信用貸款的認定。

（二）督促各銀行嚴格落實中國銀保監(jiān)會小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定，推動各金融機構(gòu)出臺盡職免責(zé)辦法。

（三）監(jiān)督銀行不良貸款項目風(fēng)險分類是否準確。

（四）制訂對銀行普惠型小微企業(yè)貸款推進工作績效考核辦法，按季度發(fā)布推進普惠型小微企業(yè)貸款工作情況評價排名。

第十四條  市財政局的職責(zé)如下：

（一）負責(zé)籌集市級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金。

（二）負責(zé)市級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的監(jiān)督管理和績效評價。

第十五條  市新興產(chǎn)業(yè)投資控股集團職責(zé)如下：

（一）負責(zé)與省、縣區(qū)（管委會）風(fēng)險補償資金進行清算。

（二）負責(zé)加強綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)管理。

（三）負責(zé)風(fēng)險補償引導(dǎo)資金數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，及時報告政策執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險和問題。

（四）做好相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理。

第十六條  銀行的職責(zé)如下：

（一）嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準確、真實、完整。

（二）負責(zé)貸款項目的管理，發(fā)放貸款后向縣（區(qū)）、管委會風(fēng)險補償資金報送項目，對報送項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)。

（三）按規(guī)定申請風(fēng)險補償資金，積極、盡責(zé)開展已補償不良貸款項目的處置工作。

（四）適當(dāng)提高對普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，完善內(nèi)部風(fēng)控及追責(zé)制度，落實盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定。

（五）配合相關(guān)部門做好審計、財務(wù)監(jiān)督、績效評價等工作。

（六）加強風(fēng)險防控，對使用風(fēng)險補償資金發(fā)放的貸款進行臺賬管理，專項監(jiān)測不良率。

第五章  績效管理與監(jiān)督檢查

第十七條  市地方金融監(jiān)管局會同人行池州市中心支行、池州銀保監(jiān)分局牽頭制定考核評價規(guī)則，通過平臺數(shù)據(jù)，對金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款推進工作進行考核評價，重點考核普惠型小微企業(yè)的發(fā)放額和發(fā)放戶數(shù)等指標(biāo)，考核結(jié)果作為相關(guān)獎勵、優(yōu)惠政策的實施依據(jù)。

第十八條  銀行應(yīng)建立相關(guān)臺賬，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗。嚴禁通過各種手段將已知或部分已知的違約高風(fēng)險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入風(fēng)險補償項目。

第十九條  對無法按時償還貸款資金并依法被認定為失信的借款企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定實施聯(lián)合懲戒，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十條  對于未按有關(guān)規(guī)定對貸款風(fēng)險準確分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補償資金等違反財經(jīng)紀律的行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》《安徽省財政監(jiān)督條例》等規(guī)定，由財政部門會同金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，追回補償資金，并按照有關(guān)規(guī)定，依法依規(guī)處理相關(guān)單位和人員；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章  附則

第二十一條  本政策試行期一年。到期前，市財政局會同市地方金融監(jiān)管局對政策實施情況進行績效評價并報市政府審定后，確定后續(xù)政策。

第二十二條  本辦法由市地方金融監(jiān)管局、市財政局、人行池州市中心支行、池州銀保監(jiān)分局負責(zé)解釋。

第二十三條  本辦法自發(fā)布之日起施行。